Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 389 din 11 iunie 2010

Avand in vedere ca transpunerea si implementarea in legislatia nationala a Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori si de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului trebuie realizata pana la data de 11 iunie 2010, adoptarea prezentei ordonante de urgenta se impune pentru a permite creditorilor sa indeplineasca obligatiile prevazute in actul normativ european, astfel incat sa fie atins obiectivul de creare a pietei interne comunitare, care impune asigurarea unui cadru de reglementare unitar la nivelul Uniunii Europene.
Tinand cont de faptul ca in lipsa unei reglementari imediate a contractelor de credit pentru consumatori acestia nu ar putea beneficia de drepturile prevazute de actul normativ european si ca s-ar crea o denaturare a concurentei,
luand in considerare faptul ca actul normativ incurajeaza mobilitatea consumatorilor in sensul de a li se permite acestora mutarea creditelor de la un creditor la altul in conditii contractuale mai Avantajoase, posibilitatea consumatorilor de a rambursa anticipat sumele contractate fara a plati penaLItati excesive, in conditiile generate de criza economico-financiara cu impact asupra veniturilor per familie, actul normativ creeaza cadrul necesar pentru relansarea acordarii de credite in conditii de transparenta si libera concurenta, instituindu-se astfel mecanisme care sa mentina un grad suficient de solvabilitate atat debitorilor, cat si creditorilor,
pentru a se evita posibilitatea declansarii procedurii de infringement de catre Comisia Europeana impotriva Romaniei, tinand cont de faptul ca aceste aspecte vizeaza interesul public si constituie situatii de urgenta si extraordinare, a caror reglementare nu poate fi amanata,
in temeiul art. 115 alin. (4) din Constitutia Romaniei, republicata,
Guvernul Romaniei adopta prezenta ordonanta de urgenta.

OUG 50/2010 Contractele Credit Pentru Consumatori

Anexele 2,3 OUG 50/2010 Contractele Credit Pentru Consumatori ]]> http://buget.infocons.ro/creditul-de-consum/oug-502010-privind-contractele-de-credit-pentru-consumatori-ordonanta-de-urgenta-502010/feed/ 0 http://buget.infocons.ro/creditul-de-consum/protectia-consumatorilor-in-domeniul-creditului-de-consum/cat-de-istet-esti/ http://buget.infocons.ro/creditul-de-consum/protectia-consumatorilor-in-domeniul-creditului-de-consum/cat-de-istet-esti/#comments Mon, 07 Dec 2009 00:55:22 +0000 admin http://buget.infocons.ro/?p=852 Te invităm să completezi acest chestionar cu variante multiple de răspuns pentru a-ţi verifica cunoştinţele.

Sursa:

Înainte de a te angaja le ceva, trebuie să contactezi mai multe companii de creditare şi să compari ofertele pe care acestea ţi le fac.

Nu trebuie să semnezi oferta în ziua în care a fost făcută. Ia-ţi un răgaz pentru a o analiza…, pentru că semnătura reprezintă acceptarea ofertei; cu alte cuvinte, îţi creează obligaţii legale! Unele state europene acordă consumatorilor o perioadă de reflecţie – dreptul unilateral de denunţare a contractului. În România dreptul unilateral de denunţare a contractului se aplică în cazul contractelor de furnizare de servicii financiare încheiate la distanţă şi este de 14 zile, până când a doua copie a contractului este primită de consumator. Poţi denunţa unilateral contractul în această perioadă, care începe să curgă de la data semnării contractului, fără a trebui să furnizezi motive pentru anularea contractului.

Îţi amintim că propunerea de Directivă din 11 septembrie 2002 prevede implementarea unei perioade “europene” de reflecţie de 14 zile.

Înainte de a te angaja la ceva, trebuie să faci câteva lucruri esenţiale:

Compară câteva oferte de creditare.

Controlează că toţi termenii esenţiali sunt incluşi în contract;
Niciodată nu semna un contract în alb sau un document în care nu a fost calculată DAE; clarifică cum se vor face plăţile…
Creditorul ar putea adăuga ulterior clauze diferite de cele convenite în contract.

Verifică data din oferta de creditare;
Nu semna niciodata o ofertă antedatată pentru că astfel vei pierde dreptul de denuntare unilaterala. Îţi amintim că aceasta începe de la data la care primeşti documentele…
Cu alte cuvinte, dacă semnezi un document antedatat, pierzi dreptul de denuntare unilaterala.

Cere întotdeauna o copie a oricărui document pe care îl semnezi: contract de credit, poliţă de asigurare…

Sursa:

Planul cursului:
- Reguli de aur de urmat înainte de a semna un contract de credit
- Cât de isteţ eşti?

Reguli de aur de urmat înainte de a semna un contract de credit

Înainte de a te angaja le ceva, trebuie să contactezi mai multe companii de creditare şi să compari ofertele pe care acestea ţi le fac.

Nu trebuie să semnezi oferta în ziua în care a fost făcută. Ia-ţi un răgaz pentru a o analiza…, pentru că semnătura reprezintă acceptarea ofertei; cu alte cuvinte, îţi creează obligaţii legale! Unele state europene acordă consumatorilor o perioadă de reflecţie – dreptul unilateral de denunţare a contractului. În România dreptul unilateral de denunţare a contractului se aplică în cazul contractelor de furnizare de servicii financiare încheiate la distanţă şi este de 14 zile, până când a doua copie a contractului este primită de consumator. Poţi denunţa unilateral contractul în această perioadă, care începe să curgă de la data semnării contractului, fără a trebui să furnizezi motive pentru anularea contractului.

Îţi amintim că propunerea de Directivă din 11 septembrie 2002 prevede implementarea unei perioade “europene” de reflecţie de 14 zile.

Înainte de a te angaja la ceva, trebuie să faci câteva lucruri esenţiale:

Compară câteva oferte de creditare.

Controlează că toţi termenii esenţiali sunt incluşi în contract;
Niciodată nu semna un contract în alb sau un document în care nu a fost calculată DAE; clarifică cum se vor face plăţile…
Creditorul ar putea adăuga ulterior clauze diferite de cele convenite în contract.

Verifică data din oferta de creditare;
Nu semna niciodata o ofertă antedatată pentru că astfel vei pierde dreptul de denuntare unilaterala. Îţi amintim că aceasta începe de la data la care primeşti documentele…
Cu alte cuvinte, dacă semnezi un document antedatat, pierzi dreptul de denuntare unilaterala.

Cere întotdeauna o copie a oricărui document pe care îl semnezi: contract de credit, poliţă de asigurare…

Sursa:

Conform Articolului 4 al Directivei din 22 decembrie 1986,
Contractele de credit trebuie să fie încheiate în scris şi trebuie să includă date complete referitoare la termenii şi condiţiile creditului.
Aceasta se referă la oferta de creditare.

Cel care împrumută trebuie să primească o copie a contractului de credit.

Lista termenilor ce trebuie incluşi în ofertă

Contractul trebuie să cuprindă:
- Dobânda Anuală Efectivă,
- condiţiile în care DAE se poate modifica,
- numărul, valoarea şi data scadentă a ratelor,
- preţul care se plăteşte prin contractul de credit.

De asemenea, contractul trebuie să cuprindă şi alţi termeni importanţi, cum sunt:

- descrierea bunurilor şi serviciilor acoperite de credit,
- valoarea depozitului, daca acesta există,
- menţionarea faptului că clientul va beneficia de o reducere dacă achită creditul mai repede,
- limita creditului, dacă aceasta există,
- perioada de reflecţie, dacă aceasta există…

Statele Membre trebuie să se asigure că contractele de credit nu derogă de la legea naţională care implementează Directiva.

Statele Membre sunt responsabile de implementarea măsurilor necesare pentru pedepsirea oricaror încălcări ale legii.

Sursa:

În prezent, în jur de 80 – 90% dintre măsurile ce privesc sistemul bancar sunt luate la Brussels. Creditul de consum nu face excepţie de la regulă.

Creditul de consum este reglementat de 3 Directive principale

Directiva Consiliului 87/102/CEE din 22 decembrie 1986, pentru estimarea legilor, reglementărilor şi prevederilor administrative din statele Membre privind creditul de consum.

Directiva tinde să armonizeze legile naţionale privind creditul de consum, garantând în acelaşi timp un nivel ridicat de protecţie a consumatorilor.
Cuprinde multe principii în privinţa ofertelor de creditare, a conţinutului lor şi a vânzărilor prin credit.

Directiva Consiliului 90/88/CEE din 22 februarie 1990 a modificat Directiva menţionată mai sus. Ea cuprinde o modalitate de calculare a DAE.

Directiva Consiliului şi a Parlamentului 98/7/CE din 16 februarie 1998 , aduce mai multe modificări Directivei din 1986.

Ce cuprinde?

Conform Articolului 2, Directiva din 22 decembrie 1986 nu se aplică pentru:

- creditul pentru proprietate,
- contractele de închiriere, cu exceptia cazului în care dreptul de proprietate va trece în final asupra chiriaşului
- creditul liber
- creditul sub forma avansului din contul curent (cu excepţia contului pentru card de credit)
- creditul care depăşeşte anumite sume
- creditul acordat pentru o perioadă mai mare de 3 luni.

Directiva permite Statelor Membre să considere contractul de credit ca excepţie pentru actele pentru care sa cere încheierea în formă autentificată, semnată în faţa unui notar sau a unui judecător.

Propunere de modificare:

Piaţa creditului de consum a crescut şi s-a modificat semnificativ de la Directiva iniţială din 1986. În plus, deschiderea frontierelor se aşteaptă că va încuraja dezvoltarea creditelor europene. De aceea legislaţia a fost revăzută şi propunerea de modificare care prevedea modernizarea reglementărilor Comunităţii a fost adoptată la 11 septembrie 2002.

Această propunere a fost apoi revăzută şi modificată de Comisie la 28 octombrie 2002.

Propunerea doreşte să realizeze:
- extinderea sferei pentru a acoperi toate creditele de consum, indiferent de termen sau valoare
- armonizarea dreptului consumatorului de a se retrage din contract în termen de 14 zile de la semnare, fără a fi nevoit de a furniza motive sau de a plăti penalizări
- creditorul să solicite informaţii despre starea de solvabilitate a celui care solicită creditul înainte de a-i acorda creditul
- posibilitatea creditorului de a solicita protecţie în cazul unei rambursări anticipate…

Totuşi, această propunere pentru o nouă directivă a întâlnit o opoziţie puternică pentru că doreşte să implementeze armonizarea completă a legislaţiei privind creditele în toate Statele Membre. În timp ce legislaţia actuală permite anumite libertăţi Statelor Membre, în conformitate cu noua directivă, variaţiile naţionale nu vor fi acceptate.

Sursa:

Sursa:

Planul cursului:
- Mediul european
- Obligaţiile legale ale creditorilor
- Testează-ţi cunoştinţele

Mediul european
Introducere în Directive În prezent, în jur de 80 – 90% dintre măsurile ce privesc sistemul bancar sunt luate la Brussels. Creditul de consum nu face excepţie de la regulă. Creditul de consum este (…) Citeşte mai mult

Obligaţiile legale ale creditorilor
Contractul de credit încheiat în scris. Conform Articolului 4 al Directivei din 22 decembrie 1986, Contractele de credit trebuie să fie încheiate în scris şi trebuie să includă date complete (…) Citeşte mai mult

* Introducere în contractele de credit
* Ce trebuie să ştii