Sursa:

- frecvenţa extraselor bancare,
- programul de lucru (de exemplu programul la sfârşit de săptămână),
- simplitatea şi durata procesării cererii de împrumut,
- serviciile sau eventualele beneficii oferite pe lângă credit (de exemplu asigurarea gratuită atunci când foloseşti facilităţile de credit oferite de vânzător….)
- penalităţile pentru rambursarea în avans.

Aminteşte-ţi întotdeauna că nu eşti obligat să foloseşti facilităţile creditului sau asigurarea opţională oferită de vânzător.

Nu te lăsa păcălit de ofertele promoţionale, care se pretind a fi unice sau care te provoacă să găseşti o ofertă mai bună la alte companii de împrumut.

Aceste oferte sunt deseori limitate la anumite circumstanţe şi s-ar putea să nu fie ce ai nevoie sau ar putea ca până la urmă să nu fie atât de bune. Trebuie să compari!

Pentru a încheia, indiferent ce companie alegi pentru a lua un credit, nu ezita să pui întrebări, mai ales în privinţa penalităţilor posibile, ori a asigurării pentru protecţia plăţii… pe scurt, despre tot ceea ce nu e menţionat în ofertă!

Sursa:

Exemplu:

Ai împrumutat 3.000 RON cu dobândă de 8% pe o perioadă de 3 ani (sau 36 de luni).
Ratele sunt 94,10 RON.
Costul creditului îl reprezintă suma totala pe care o plăteşti (94,01 RON x 36) minus suma împrumutată, sau: (94.01 RON x 36 luni) – 3.000 = 384.36 RON

Dacă împrumuţi aceeaşi sumă (3.000 RON), cu aceeaşi dobândă (8%), dar pentru o perioadă de 4 ani, cele 48 de rate lunare vor fi de 73,24 RON, iar costul creditului va urca: (73.24 x 48) – 3.000 = 515.52 RON

În concluzie, costul creditului depinde de suma împrumutată, rata dobânzii şi de durata creditului.

Sursa:

Planul cursului:
- Elementele care trebuie luate în considerare
- Cum alegi creditul potrivit
- Calculează şi compară!

Elementele care trebuie luate în considerare
Pentru a putea compara mai multe oferte, trebuie să iei în considerare următoarele elemente: preţul de achiziţie al bunurilor şi depozitul, suma împrumutată, dobânda anuală efectivă, suma şi (…) Citeşte mai mult

Cum alegi creditul potrivit
Pe lângă elementele pur financiare ale creditului, există şi alte elemente ce trebuie luate în considerare: frecvenţa extraselor bancare,, programul de lucru (de exemplu programul la sfârşit de (…) Citeşte mai mult

Sursa:

DAE ia în considerare rata dobânzii aplicate, fixă sau variabilă şi orice alte costuri suplimentare şi se foloseşte pentru a putea compara ofertele similare ale companiilor de creditare.

Exemplu:
- Împrumutul A se acordă cu o dobândă anuală de 6,5%, iar împrumtul B cu 6%. La prima vedere, împrumutul A pare mai scump decât B.
- Totuşi, costurile suplimentare pentru împrumutul A (în principal taxa anuală) sunt mult mai scăzute decât cele ale împrumutului B. În final, costul total al împrumutului A este mai mic decât cel al împrumutului B

În conformitate cu Directiva Consiliului din 22 decembrie 1986 87/102/CEE, toate contractele de credit trebuie să menţioneze dobânda anuală efectivă (DAE) şi condiţiile în care aceasta se poate modifica.

În trecut modalitatea de calculare a DAE era diferită în statele UE. De aceea Directiva Consiliului din 22 februarie 1990 90/88/CEE stabileşte o formulă matematică unică de calculare a Dobânzii Anuale Efective în întreg spaţiul UE şi de determinare a variabilelor de valoare a creditului care se folosesc la calcul.

Ca rezultat, modalitatea de calcul trebuie să fie aceeaşi peste tot în Europa şi trebuie să permită compararea ofertelor disponibile în toate Statele Membre.

Totuşi, reglementările europene nu sunt încă complet armonizate. Exista State Membre care încă nu au adoptat formula stabilită în Directivă.

Totuşi, indiferent de modalitatea de calcul folosită, suma convenită pentru a fi rambursată trebuie să includă toate elementele ce compun valoarea creditului.

În ansamblu, trebuie să îţi aminteşti că DAE este o modalitate utilă pentru a compara ofertele, dar nu pentru a calcula ratele lunare.

Fii atent! Indiferent de rata dobânzii, aceasta trebuie calculată numai pentru capitalul împrumutat rămas după fiecare rambursare lunară. Ca efect, dobânda care trebuie plătită lunar se diminuează cu fiecare rată lunară.

Exemplu:
- Împrumuţi 1.500 RON pentru un an şi îi rambursezi în 12 rate lunare egale. Creditul a fost convenit cu o rată a dobânzii de 12%.
- Trebuie să iei în considerare că dobânda va fi de 1,500 RON x 12% pentru valoarea reziduală lunară a împrumutului sau 99 RON.

Nu uita, mulţi creditori oferă calcularea costului creditului, dar costul total oferit variază…

Sursa:

Dobândă: suma datorată creditorului ca taxă pentru serviciul furnizat (se adaugă la capital).

Rata dobânzii: procentul aplicat capitalului pentru a determina suma datorată.

Dobânda de bază: rata dobânzii stabilită de Banca Naţională a României pentru o perioadă dată de timp.

Click aici pentru a afla mai multe

Termen: perioada împrumutului, exprimată în luni sau ani.

Rata: suma totală care trebuie plătită creditorului în fiecare lună.

Costul creditului: diferenţa dintre suma împrumutată şi suma ce trebuie rambursată până la sfârşitul termenului.

Sursa:

Sursa:

Planul cursului:
- Ştii cum să calculezi un procent?
- Câteva cuvinte cheie
- Dobânda Anuală Efectivă
- Testează-ţi cunoştinţele

Câteva cuvinte cheie
Capital: întreaga sumă împrumutată de la creditor, fără a include dobânda. Dobândă: suma datorată creditorului ca taxă pentru serviciul furnizat (se adaugă la capital). Rata dobânzii: procentul aplicat (…) Citeşte mai mult

Dobânda Anuală Efectivă
Dobânda Anuală Efectivă (DAE) se calculează pe durata contractului de credit, incluzând rata dobânzii, taxele anuale, asigurarea plăţilor… DAE ia în considerare rata dobânzii aplicate, fixă sau variabilă (…) Citeşte mai mult