Sursa:

sau

- să finanţezi proiectul imediat, prin intermediul unui credit.

Utilizarea creditului trebuie analizată cu atenţie, deoarece are consecinţe financiare. Trebuie să fii sigur că vei putea achita ratele lunare ce se vor stabili pentru returnarea creditului, ceea ce, în funcţie de mărimea creditului, poate însemna câţiva ani de diminuare a veniturilor tale lunare.

Ştiind toate acestea, trebuie să-ţi pui următoarele întrebări:

- Este achiziţia pe care eşti pe cale sa o faci absolut necesară, de exemplu, un autoturism nou?
- Poţi amâna achiziţia până vei economisi banii necesari?
- Merită să împrumuţi o sumă mare de bani numai pentru a merge în concediu?

Odată ce ai răspuns la aceste întrebări şi ai decis să recurgi la utilizarea unui credit, trebuie să-ţi calculezi bugetul lunar, pentru a şti dacă poţi sau nu să-ţi permiţi creditul respectiv.

Pe scurt, trebuie să-ţi cunoşti capacitatea de plată.

Sursa:

Următoarele pagini sunt destinate să te ajute în acest sens.

Planul cursului:

- Calculează-ţi capacitatea de plată
- Definiţia capacităţii de plată: cum poate fi determinată aceasta
- Exerciţiu: evaluarea capacităţii de plată

Calculează-ţi capacitatea de plată

Cum să-ţi evaluezi capacitatea de plată. Definiţia capacităţii de plată Oricare ar fi proiectele tale – să-ţi cumperi un nou CD player sau să pleci în concediu, trebuie să ştii cum le vei susţine (…) Citeşte mai mult

Definiţia capacităţii de plată: cum poate fi determinată aceasta

Pentru a-ţi evalua capacitatea de plată trebuie să-ţi calculezi bugetul – balanţa cheltuielilor şi veniturilor tale. Întâi trebuie să cunoşti suma banilor pe care îi câştigi sau primeşti în fiecare lună.  Citeşte mai mult

Sursa:

Sursa:

Sursa:

Sursa:

Selectarea facturilor, chitanţelor etc. Dacă eşti plătitor de impozite şi taxe publice, trebuie să ţii evidenţa veniturilor tale (prin acte doveditoare), până la doi ani după încheierea anului pentru care ai achitat asemenea taxe. Dacă eşti angajat în cadrul propriei tale firme, trebuie să-ţi constitui asemenea evidenţe pentru o perioadă mai lungă. In caz de nevoie, o asemenea evidenţă îţi va servi la recuperarea unor sume din taxele nedatorate pe care le-ai achitat, sau la verificarea achitării tuturor sumelor datorate în acest domeniu. Aceasta îţi poate servi şi la calcularea sumelor pe care le datorezi diverselor Fonduri Naţionale de Asigurări.

Ţinerea evidenţei

Ţine toate documentele (facturi, chitanţe etc.) într-unul sau mai multe dosare sau cutii (eventual un dosar – cutie, pentru fiecare capitol mare de cheltuieli) şi nu pune alte hârtii sau documente în acestea.

Pe măsură ce apar facturi sau chitanţe noi, sortează-le şi pune-le în dosarele – cutiile corespunzătoare. De cate ori ai puţin timp liber, ia câteva facturi din teanc şi sortează-le.

Nu-ţi propune să acorzi, să zicem, mai mult de 15 minute acestei operaţiuni. Este nemaipomenit dacă se întâmplă să faci acest lucru timp de câteva ore, dar nu plănui să faci totul odată – aproape niciodată nu se va întâmpla.

Este important să reţii că evidenţele sunt importante nu numai pentru societăţile comerciale; cerinţe similare există şi pentru angajaţi, de fapt pentru oricine ale cărui venituri sunt impozabile.

Omisiunea de a deţine o evidenţă corectă a chitanţelor, facturilor etc., poate avea ca efect chiar plătirea unor amenzi.

Toate persoanele trebuie să deţină documentele doveditoare atunci când efectuează investiţii, precum operaţiunile de depuneri bancare purtătoare de dobânzi, achiziţionarea unor acţiuni ş.a.

De asemenea, trebuie reţinute documentele privind beneficiile sociale impozabile, inclusiv cele ce conţin date referitoare la:
- pensia pentru limită de vârstă
- indemnizaţia pentru incapacitate temporară de muncă
- ajutorul de şomaj
- ajutorul de deces

Alte documente, precum certificatele de naştere ale copiilor, susţinerea unor alţi dependenţi sau extrasele lunare din statele de plată, pot fi utile în vederea justificării plăţii unui anumit nivel al impozitului pe venituri.

Angajaţii (inclusiv directorii de companii)

Dacă eşti angajat, din evidenţele tale nu ar trebui să lipsească o serie de documente justificative, în funcţie de domeniul în care lucrezi:
- documentele privind plăţile şi reducerile de impozite periodice
- documentele referitoare la primirea unor bonusuri, gratuităţi sau diverse chitanţe, facturi etc.
- documentele asupra beneficiilor impozabile şi a deconturilor
- evidenţa zilnică a călătoriilor în scop de serviciu cu mijloacele de transport ale firmei sau cu mijlocul de transport personal
- alte documente utile în scopul justificării unor venituri sau cheltuieli, cu referire la activitatea firmei

Angajaţii pe cont propriu (inclusiv partenerii)Natura evidenţei documentelor ce trebuie menţinute în acest caz, depinde în bună măsură, de domeniul de activitate, de tipul afacerii respective şi de scara la care se desfăşoară aceasta.

Comercianţii, de exemplu, trebuie să deţină evidenţa tuturor operaţiunilor pe care le desfăşoară prin intermediul băncilor, documentele privind vânzările şi încasările efectuate, documentele privind eventualele achiziţii en-gross ale bunurilor comercializate ş.a. Cât timp trebuie ţinute facturile şi chitanţele? Documentele respective trebuie menţinute, cel puţin până la momentul finalizării recalculării impozitelor sau taxelor publice datorate.

Angajaţii pe cont propriu este bine să-şi păstreze documentele într-o microarhivă, pentru o perioadă de cel puţin 5 ani, de la data întocmirii lor.

Stabilirea bugetului pentru anul precedent. Pentru aceasta trebuie să aduni toate chitanţele, facturile etc. din anul precedent şi să calculezi totalul veniturilor pe care le-ai realizat.

Stabilirea unui buget provizoriu la început de an. Asigură-te că nu majorezi doar cheltuielile cu un anumit procent (de exemplu 5 %), pentru a înregistra astfel creşterea costului vieţii (prin inflaţie), ci te gândeşti şi la o formă de realizare a unor rezerve băneşti destinate acoperirii trebuinţelor în cazul unor situaţii neprevăzute (de exemplu, intrarea temporară în şomaj).

Stabilirea unui buget lunar. Împarte suma totală a cheltuielilor şi veniturilor tale la cele 12 luni ale anului.

Asigură-te periodic că te încadrezi cu cheltuielile în buget. Verifică-ţi situaţia financiară periodic, înregistrându-ţi toate facturile, chitanţele şi celelalte cheltuieli directe sau prin intermediul contului tău bancar. Operează ajustările necesare astfel încât să dispui întotdeauna de ceva bani pentru a face faţă cheltuielilor neaşteptate (de exemplu, o reparaţie capitală a autoturismului).

În concluzie, iată câteva sfaturi pentru a evita cheltuielile inutile:
- Achită plăţile fixe datorate (chirie, taxe, impozite, asigurări, facturi) fără întârzieri.
- Dacă momentan faci faţă cu greu cheltuielilor, nu ezita să-ţi contactezi creditorii (banca, compania de electricitate sau telefonie…) în vederea amânării anumitor plăţi.
- Compară preţurile bunurilor şi serviciilor de pe piaţă înainte de a le cumpăra.
- Evită să plăteşti prin intermediul creditului pentru cheltuielile de fiecare zi (alimente, combustibili…)

Click aici pentru a afla mai multe despre calcularea bugetului tău

Sursa:

Aceasta se realizează comparând nivelul veniturilor cu nivelul principalelor tale cheltuieli. Nivelul veniturilor tale este dat de toate sumele de bani de care poţi dispune într-o perioadă dată. Acestea includ:

Câştigurile din activităţi profesionale: salariu sau alte categorii de compensaţii băneşti la care eşti îndreptăţit.
Bonusuri: prime de Crăciun, dobânzi din profit, comisioane…

Pensii: pensii de stat, pensii private, indemnizaţii pentru invaliditate…

Indemnizaţii sociale: alocatii pentru copii, indemnizaţii de boală, scutiri de taxe, indemnizaţii pentru invaliditate…

Venituri din activităţi nonprofesionale: dobânzi, dividende, rente…

Componentele cheie ale bugetului : cheltuielile obligatorii

Cheltuielile tale pot fi împărţite în trei categorii principale: cheltuieli obligatorii, cheltuieli zilnice şi cheltuieli ocazionale.

Cheltuielile obligatorii trebuie achitate la intervale regulate şi includ toate cheltuielile indispensabile. Valoarea acestora este destul de previzibilă.

Impozite: pe venit, impozite locale…

Cheltuieli de întreţinere: chiria, gazul, apa, curentul electric, facturi telefonice…

Poliţe de asigurare: pentru maşină, casă, altele…

Diverse: cheltuieli de transport, îngrijirea copilului, pacheţelul zilnic pentru şcoală, cheltuieli şcolare extra curriculare…

Rambursări: ipotecă, rate la împrumuturi, achitarea unor credite pe card…

Alte angajamente, cum ar fi sumele destinate realizării unor economii pot fi considerate, de asemenea, cheltuieli fixe (sau obligatorii), de vreme ce şi acestea se fac periodic.

Totuşi, spre deosebire de cheltuielile enumerate mai sus, acestea sunt cheltuieli voluntare.

Componente cheie ale unui buget: cheltuielile zilnice şi cele ocazionale

Cheltuielile zilnice includ toate cheltuielile, de valori variabile, facute pentru acoperirea necesităţilor zilnice:

- alimente, curăţenie, sănătate, combustibili…
- îmbrăcăminte, spălătorie…
- sport, cinema, cărţi şi ziare, divertisment, grădinărit şi altele…

Cheltuielile ocazionale include toate cheltuielile de valori variabile care nu sunt absolute necesare, dar sunt previzibile:
- cheltuieli de concediu
- înlocuirea bunurilor din locuinţă, întreţinerea autoturismului, îmbunătăţiri aduse locuinţei…
- cadouri şi aniversări familiale.

Cheltuielile pentru petrecerea timpului liber (sport, cinema, cărţi şi ziare, divertisment, grădinărit) pot fi considerate fie cheltuieli zilnice, fie cheltuieli ocazionale; depinde de tine.

Sursa:

Pentru a răspunde la această întrebare şi pentru a evita ameninţările stresului financiar de fiecare zi, ai nevoie să te gândeşti la cât vei cheltui şi cât vei economisi, la venituri şi cheltuieli; ai nevoie de un buget propriu! !

Cu ajutorul unui buget propriu, vei putea să-ţi dai seama dacă poţi dispune de ceva rezerve din veniturile tale, la sfârşitul lunii, pentru a-ţi finanţa propriile proiecte. De asemenea, pornind de la suma de bani pe care ai identificat-o ca rezervă financiară într-o lună, vei putea găsi cea mai bună modalitate de a derula proiectul în cele mai bune condiţii.

Sursa:

Planul cursului:
- Verifică-ţi obiceiurile privind utilizarea bugetului
- Un buget: la ce serveşte acesta?
- Componentele cheie ale bugetului: veniturile
- Sunt lucruri pe care nu le cunoşti încă despre administrarea bugetului?
- Câteva idei despre felul cum ai putea să-ţi administrezi bugetul
- Ştii cum să-ţi administrezi bugetul?

Un buget: la ce serveşte acesta?

Vrei să-ţi cumperi o maşină, vrei să mergi într-o croazieră de lux, vrei să devii membru al unui club privat… Pe scurt, sunt o mie şi unu de lucruri pe care ţi-ar place să le faci, dar îţi poţi permite (…) Citeşte mai mult

Componentele cheie ale bugetului: veniturile

Componente cheie ale unui buget: veniturile Aceasta se realizează comparând nivelul veniturilor cu nivelul principalelor tale cheltuieli. Nivelul veniturilor tale este dat de toate sumele de (…) Citeşte mai mult

Câteva idei despre felul cum ai putea să-ţi administrezi bugetul

Administrarea bugetului tău presupune un pic de organizare. Iată câţiva paşi esenţiali în acest sens: Selectarea facturilor, chitanţelor etc. Dacă eşti plătitor de impozite şi taxe publice, trebuie să (…) Citeşte mai mult

Sursa: